Претензия банку о блокировке счета

Участившиеся случаи блокировки расчетных счетов и карт Сбербанка, вызванные якобы необходимостью соблюдения требований ФЗ-115 РФ также стали причиной для предъявления претензий. Незаконные блокировки Чаще всего расчетный счет или банковская карта блокируются при использовании пластиковой карты за рубежом. Чуть реже, но достаточно часто причиной блокировки является странная, с точки зрения Сбербанка, транзакция в пределах РФ. На самом деле блокировки в части случаев являются чистейшим произволом Сбербанка, противоречащим действующему законодательству.

Возможно, это поможет вообще избежать возникновения проблем. Например, возьмем такой крупный банк, как Сбербанк. Необходимо понять характер возникших претензий. Обратите внимание: если приостановлено дистанционное обслуживание счета, то банк должен исполнять платежные поручения, представленные на бумаге. Или иметь мотивированное решение относительно их неисполнения. Таким образом, чтобы понять, какое нужно лекарство, необходимо точно идентифицировать симптомы болезни. Обратите внимание Блокировка может быть неожиданной.

Претензия в Сбербанк

Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк. Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье. Давайте рассмотрим ситуации, которые чаще всего встречаются в практике и приводят к блокировке счетов.

Отношения с взаимозависимыми лицами. Пример — вы заключаете договор с ИП, который одновременно работает в вашей организации по найму. Или вы переводите деньги со счета организации на счет вашего директора. Это очень плохие операции, которые в глазах банка будут выглядеть, как обналичивание денежных средств. Блокировка счета в таком случае весьма вероятный исход. Нормальных объяснений операциям подобного рода в настоящее время нет. Настоятельно советую их исключить. Большой объем получения наличных посредством снятия их со счета.

В теории обычно называют сумму в 80 процентов от оборота, на практике вы столкнетесь с вопросами, если будете снимать больше половины. При этом рано или поздно вам придется объяснять, зачем вам понадобились именно наличные деньги и куда вы их потратили.

Основное неудобство заключается в том, что если при объяснении этой ситуации вы будете утверждать, что платили за товар услуги именно наличными, то вас попросят представить подтверждающие документы.

Мало того, что они могут у вас не сохраниться, так к ним еще могут быть вопросы, касающиеся их действительности. Так, банк при рассмотрении документов организации, связанных с закупкой товаров на рынке, установил, что ИП, выдавший эти документы, прекратил свою деятельность задолго до момента покупок. На основании этого банком было отказано в ДБО счета. Обращаю ваше внимание, что в этом случае вы вообще никак не сможете опровергнуть претензии банка. Не самым лучшим выходом является и взятие денег в подотчет.

Необходимость подотчета придется объяснять и отчитываться. Переводы денег на корпоративную карту и снятие наличных перевод денег физлицам. Вроде бы банк не запрещает подобные действия, но итогом развития ситуации будет требование объяснить необходимость наличных денег. Не стоит использовать деньги с личной карты для оплаты бизнес-операций.

И ни в коем случае не надо использовать корпоративную карту для перевода физлицам. Если первое чревато просто подозрениями, то второе очень быстро приводит к блокировке, поскольку по сути является обналичиванием. Нельзя использовать перечисленные на личную карту деньги для систематической оплаты с нее бизнес-операций, услуг, товаров и т.

Личные операции — только с личной карты, бизнес-операции только с карты организации. Нельзя платить фрилансерам, оплачивать товар, минуя расчетный счет организации.

И помните, что рано или поздно вам придется представить все документы, подтверждающие необходимость получения наличных денег. Из акта проверки банком соблюдения требований 115 ФЗ: "Общество не представило документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, снятых в наличной форме с использованием корпоративных карт авансовые отчеты, приходные, расходные кассовые ордера, кассовые чеки, договоры, накладные и т.

Транзитные операции. Если вам на счет организации поступили деньги, и вы их сразу перевели, то у банка обоснованно возникают подозрения в обналичивании денежных средств. По большому счету такая ситуация представляется абсолютно глупой и идиотской. Например, вам заплатили за работу и ее необходимо выполнить как можно быстрее. С этой целью вы закупаете товары, оплачиваете услуги субподрядчиков и т. Но один из популярных банков для предпринимателей считает, что те, кто не держат деньги на счете хоть какое-то время, а переводят сразу, выглядят как лица, занимающиеся обналичиванием.

Проблема действительно существует. Как отличить нормальную оплату счета от транзитной операции? Не могу сказать, что банк априори считает все операции моментального перевода денежных средств транзитными, но думаю, это не очень далеко от действительности.

Что делать, чтобы не попасть под излишнее подозрение? Могу предложить следующий возможный выход из ситуации - вы заранее предупреждаете банк о том, что у вас будет много проплат по определенному договору и эти деньги вы будете сразу же оплачивать смежникам, а также заранее представляете в банк документы договоры , по которым будет происходить оплата.

Операции, направленные на погашения займа физическому лицу. Пример уведомления об отказе в ДБО: "Суды установили, что по договору от 01. Гашение займа, по моему личному убеждению, — одна из самых опасных операций, практически всегда влекущая блокировку счета.

Если у вас возникла необходимость погасить займ, вам придется сделать следующее: сначала доказать реальность займа, объяснить на какие цели вы его брали, представить документы, обосновывающие необходимость и законность получения суммы займа наличными, обосновать беспроцентность займа. Далее о том, что вы собираетесь гасить займ, вам придется предупредить банк заранее и фактически получить его одобрение, и только после этого проводить операцию.

Нестандартные для обычной деятельности организации операции. К ним относятся, например, перевод денег на брокерский счет, покупка наличной валюты, аванс за покупку недвижимости у физического лица и многие другие. Пример подобной операции: "Суд апелляционной инстанции установил, что первая операция по счету ответчика прошла 21. По поступлении от истца 18. Основанием для банка послужили: крупная сумма на приобретение монет из драгоценных металлов, не соответствие обычному характеру операций клиента, платежное поручение поступило по истечении года отсутствия движения по расчетному счету".

Если у вас намечается операция, отличная от обычной хозяйственной деятельности, советую пообщаться с банком заранее, предупредить его о сроках и порядке проведения операции. Этим вы снимете много вопросов и предотвратите возникновение ненужных проблем.

И настоятельно рекомендую хорошо подумать перед проведением такой операции. У вас должно быть очень хорошее обоснование ее необходимости. Проблема необычных операций также в том, что существуют трудности с объяснением их экономического смысла.

Если вам ввели ограничение ДБО или заблокировали операции по счету, банк попросит предоставить документы об организации ИП , об операциях по счету. После представления документов в рамках анализа проводимой операции начинается самое интересное. Банк уже оценивает не только саму операцию, но и организацию или ИП в целом. И вот тут возможны проблемы, о которых вы даже не предполагаете. Рассмотрим дополнительные факторы, повышающие риски в рамках 115 ФЗ. Отсутствие офиса реальный случай, с которым я столкнулся при работе с доверителем по 115 ФЗ.

Банк сделал вывод об отсутствии офиса на основании отсутствия платежей за аренду и коммунальных платежей и по этой причине прямо предложил подтвердить реальность существования организации. Как вышли из этой ситуации - составили презентацию, в которой подробно показали все этапы деятельности предприятия посредством фотографий. Также представили объяснительную, что наличие офиса не является необходимостью, поскольку директор работает из дома или на объектах заказчиков, сотрудники всегда работают на объекте заказчика, техника находится там же.

Регистрация или фактическое местонахождение организации по адресу массовой регистрации. Проблема в том, что в этом случае банк автоматически относит организацию к подозрительным, соответственно, ее операции будут проверяться более тщательно. В некоторых случаях такая ситуация может явиться дополнительным основанием расторжения договора банковского счета. Небрежное оформление документов. Когда банк запрашивает у вас документы, это необходимо не только для того, чтобы проверить реальность осуществления операции, но и так же для того, чтобы оценить вашу хозяйственную деятельность вообще.

Так, банк обвинил организацию в том, что она выступает в качестве транзитной на основании того, что документы, представленные на проверку, не выдержали критики. Например, организация представила договор подряда, где в качестве суда для рассмотрения спора был указан арбитражный суд Московской области, при этом стороны договора находились на территории Краснодарского края. По факту — это просто "ляп", допущенный при оформлении договора, когда за его основу образец взят документ из интернета, составленный в другом регионе.

Но такие неправильно оформленные документы дают лишний повод для подозрений. Сам по себе этот факт не являлся значимым, но в совокупности с другими обстоятельствами повлек неблагоприятные последствия в виде блокировки счета.

Отсутствие экономического смысла и целесообразности проведения операции. Требование объяснить экономический смысл операции встречается в каждом запросе банка после приостановки операции. Не стоит совершать операции, не имеющие никакого смысла, либо операции смысл которых вы не сможете объяснить. Экономический смысл объясняете так: веду нормальную коммерческую деятельность, данная операция необходима для извлечения прибыли. Целесообразность законодатель использует термин законная цель — указываете, что операция не нарушает требования законов и иных подзаконных актов.

Самой большой проблемой выступают случаи, когда банк и РФМ не может понять экономический смысл ваших операций. Например, попробуйте объяснить покупку наличной валюты организацией. Хотя в целом операция вполне нормальная, экономический смысл в ней также присутствует например, в случае командировки работника за границу. Обоснованные цены. При представлении документов в банк, вполне возможно, вам потребуется объяснять завышенную или наоборот заниженную стоимость работ и услуг, а также цену товаров.

Обычно такие случаи происходят тогда, когда организация искусственно завышает цену входящих услуг работ, товаров для уменьшения размера налогооблагаемой базы. В этом случае придется давать пояснения по поводу того, почему на первом этапе цепочки цены завышены. Например, в своей практике столкнулся с ситуацией анализа цен при следующих обстоятельствах. Организация, имея свой собственный штат сотрудников, заключила договор с ИП на выполнение работ.

В банке попросили объяснить 2 вещи: зачем при наличии собственного штата работников заказывать аналогичные работы у ИП, а также попросили прокомментировать соразмерность цен выполненным работам. Пришлось подтверждать факты тог, что собственные сотрудники были заняты по другому контракту, а факт завышения цены не является столь значительным, как показалось банку, и связан со срочностью проведения работ.

В итоге проблема была снята. Вы можете спросить — какое вообще дело банку до порядка установления цен на работы и выбора контрагента? К сожалению, сейчас такие вопросы банку задать проблематично. Сделать практически ничего невозможно, поскольку отказ в объяснении каких-либо моментов деятельности организации или ИП банк спокойно может расценить как уклонение от сотрудничества в рамках 115 ФЗ.

Последствие этого только одно — блокировка счета. Отсутствие штата у организации для выполнения работ и оказания услуг. У вас будут серьезные проблемы, если вы получаете много средств на счет и перераспределяете их на другие организации и ИП, а не выполняете работы самостоятельно.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Блокировка счетов банком по 115 ФЗ. Что делать, если банк заблокировал счет и как вывести деньги?

Обращаю ваше внимание, что в этом случае вы вообще никак не сможете опровергнуть претензии банка. Не самым лучшим выходом. Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и.

Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк. Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье. Давайте рассмотрим ситуации, которые чаще всего встречаются в практике и приводят к блокировке счетов. Отношения с взаимозависимыми лицами. Пример — вы заключаете договор с ИП, который одновременно работает в вашей организации по найму. Или вы переводите деньги со счета организации на счет вашего директора. Это очень плохие операции, которые в глазах банка будут выглядеть, как обналичивание денежных средств. Блокировка счета в таком случае весьма вероятный исход. Нормальных объяснений операциям подобного рода в настоящее время нет. Настоятельно советую их исключить. Большой объем получения наличных посредством снятия их со счета. В теории обычно называют сумму в 80 процентов от оборота, на практике вы столкнетесь с вопросами, если будете снимать больше половины.

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ.

Образец заявления. Банк, имитируя бурную антиотмывочную деятельность, заблокировал счета? Из объяснений — только устные ссылки на 115-ФЗ?

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Куда: Прокуратура города Москвы пл. Крестьянская Застава, дом 1, Москва, Россия, 109992 109992, г. Москва, Новокузнецкая, д. Бутырский вал 21, корп. Москвы, зарегистрированная по адресу: Москва, ул. Вопреки договорным обязательствам, сотрудник банка осуществить операцию по предоставлению принадлежащих мне денежных средств отказался и сообщил о приостановлении обслуживания меня в данном банке как клиента. Банком неправомерно отказано мне в осуществлений операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось статья 158 УК РФ — кража. Так как в отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют. А значит, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами.

Образец жалобы на банк, который заблокировал счет

К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков. Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

.

.

Счет заблокирован: инструкция по выживанию

.

Претензия в банк образец

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Блокировка счёта банком по 115-ФЗ (18+)
Похожие публикации