К недостаткам негосударственных пенсионных фондов относятся

Главная 2. О предлагаемой системе законодательства Система законопроектов, представленных в настоящем сборнике, разработана Комитетом по пенсионным технологиям Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов в течение 2003 — 2005 гг. Необходимость в подготовке новых законопроектов была вызвана как недостатками существующего пенсионного законодательства, так и новыми подходами, которые начали появляться у специалистов в процессе анализа результатов первого этапа пенсионной реформы в Российской Федерации. Разработка предлагаемого законодательства опиралась на более чем десятилетний опыт работы членов Комитета в области негосударственного пенсионного обеспечения. При подготовке законопроектов, представленных в настоящем сборнике, широко и критично использовался зарубежный опыт, в том числе пенсионное законодательство стран СНГ и Балтии.

Казань, ул. Автореферат разослан 21 мая 2013 года. Ученый секретарь диссертационного совета, кандидат экономических наук, доцент Ведущая организация: Л. Алиакберова I. Пенсионная система является одной из важнейших отраслей, в рамках всей социальной сферы, и составной частью финансовой системы. В ее основе заложен механизм функционирования негосударственных накопительных пенсионных фондов для обеспечения финансовых интересов нетрудоспособных членов общества.

Вы точно человек?

Фонды могут инвестировать только в самые надежные финансовые инструменты. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР. Например, если пополнять счет через работодателя, то нужно заранее указывать в заявлении конкретную сумму или процент от зарплаты. Если хотите получать накопительную часть пенсии не пожизненно, а в течение какого-то срока, то он должен быть не меньше 10 лет. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

Василий хочет иметь в старости доход побольше и не боится рисковать, поэтому решил копить на дополнительную негосударственную пенсию. Теперь главное для Василия — выбрать надежный НПФ, который сможет выгодно инвестировать его деньги. Как выбрать НПФ с высокой доходностью? Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать средства своих клиентов высокорискованные инструменты исключены , и строго следит за исполнением этих требований.

Тем не менее любые инвестиции несут в себе риск. И чем больше вероятный доход, тем риск обычно выше. Перед заключением с фондом договора о дополнительной пенсии имеет смысл изучить его инвестиционную декларацию, чтобы понять, во что именно он планирует вложить деньги, которые вы ему доверите.

НПФ не обязаны ее раскрывать, но может это сделать. Многое зависит от профессионализма экспертов, которые управляют деньгами НПФ. Если на протяжении нескольких лет доходность вложений конкретного НПФ выше среднего по рынку, то с большой вероятностью команда специалистов по инвестициям там сильная. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России.

Если фонд работает и в системе обязательного пенсионного страхования, и в системе негосударственного пенсионного обеспечения, то показатели доходности по двум этим направлениям публикуются отдельно, и они могут различаться.

Поэтому для начала выберите, какой вид инвестиций фонда вас интересует, и проверьте доходность за несколько лет. На сайте регулятора фонды показывают общий доход от инвестиций — до того, как вычтут из него собственные комиссионные и другие платежи. Стоит также помнить: доходность в прошлом — это не гарантия такой же доходности в будущем. Тем более что в первую очередь при выборе НПФ все же стоит думать о его надежности, а уже потом о доходности.

Как понять, какой НПФ надежный? Важно понимать, что любые инвестиции — это риск. И потому совсем безрисковых фондов не бывает. Но несколько характеристик НПФ можно и нужно изучить. Проверьте, есть ли у фонда лицензия. Мошенников, маскирующихся под НПФ, пока замечено не было, но лучше подстраховаться. Обратите внимание на срок существования НПФ чем дольше, тем лучше , количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России.

Логика простая: чем крупнее фонд, тем более дорогую и профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Уровень сервиса в больших фондах тоже обычно выше: уточнять информацию по своему счету и получать консультации по пенсионным вопросам будет удобнее и быстрее.

Посмотрите, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные и надежные структуры, например банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость НПФ. Хороший признак — если фондом управляют люди с большим и успешным опытом работы на финансовом рынке. И наоборот, если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться. Как начать копить на дополнительную пенсию? Начните с расчета личного пенсионного плана. Василий рассудил, что он хотел бы получать на пенсии 30 000 рублей в месяц.

На пенсию он выйдет примерно через 30 лет и, согласно хладнокровной статистике, проживет после этого еще около 20 лет это называют сроком дожития. Предположим, что страховая часть государственной пенсии Василия составит 13 000, и ему надо добавлять к этим деньгам еще по 17 000 рублей ежемесячно, чтобы в итоге получалось 30 000 рублей. На 20 лет ему нужно накопить как минимум 4 000 000 рублей 17 000 х 12 месяцев x 20 лет.

Такой грубый расчет не учитывает инфляцию. Через 30 лет на 30 000 рублей Василий сможет позволить себе меньше, чем сегодня. Именно поэтому он должен не просто складывать деньги в конверт, а постараться сделать так, чтобы они приносили доход, опережающий инфляцию. Рассчитайте, по примеру Василия, какую пенсию вы хотите получать в будущем и сколько вам нужно для этого откладывать ежемесячно.

Вы можете сами выбрать, как часто будете делать взносы, и определиться с суммой платежа впрочем, нижняя планка у НПФ обычно есть — например, не менее 500 рублей. Через несколько лет, возможно, план нужно будет подкорректировать на величину инфляции или на случай, если ваши аппетиты возрастут.

Выберите НПФ и выясните все условия. Решите, какой вариант пенсии вам больше подходит: пожизненная или в течение какого-то срока, скажем 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант — с разовой выплатой какой-то крупной суммы сразу после выхода на пенсию. Как правило, договор с НПФ заключается на весь период накопления и выплаты пенсии. Обязательно выясните, что будет, если вы захотите его расторгнуть раньше.

Возможно, средства вам вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем вы внесли. Узнайте, можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если вам уже начнут выплачивать пенсию. Инфляция в последние годы сильно замедлилась, но нулевой она быть не должна в любом случае.

А потому стоит выяснить, будет ли фонд индексировать вам пенсию, когда вы уже начнете ее получать, и в каком размере. Инвестиции — всегда риск. Но некоторые фонды берут на себя обязательства начислять вам доход в любых обстоятельствах, даже если вложения оказались совершенно неудачными и не принесли никакой прибыли. Узнайте, будет ли это делать ваш фонд. Заключите с НПФ договор, если вас все устроило. Некоторые фонды предлагают заключить договор онлайн — это удобно и быстро.

Зато лично, в офисе фонда, вы сможете задать вопросы, которые не удалось выяснить самостоятельно, уточнить у сотрудников непонятные моменты договора. Начинайте делать отчисления. Их можно делать онлайн, например через личный кабинет банка, через банкоматы, отделения банков, можно даже настроить ежемесячные отчисления по месту работы — все зависит от условий конкретного НПФ.

Спустя положенное количество лет получайте дополнительную пенсию. Как и государственную, ее можно начать получать, достигнув пенсионного возраста. Но в договоре с фондом могут быть прописаны и другие условия для начала выплаты дополнительной пенсии. Правда, вернуть вы можете максимум 15 600 рублей в год, потому что вычет рассчитывают с суммы, не превышающей 120 000 рублей.

Что будет с деньгами, если я не доживу до пенсии? Правила наследования добровольных отчислений на дополнительную пенсию определяет договор с конкретным фондом. Иногда по наследству можно передать накопления, только если пенсию еще не начали выплачивать.

В других случаях наследники могут получить не всю сумму счета, а определенную часть сбережений. Внимательно изучите условия заранее. Если передача сбережений возможна, вы можете сами определить список наследников при составлении договора с НПФ — это могут быть любые люди, необязательно родственники.

Если же вы никого не укажете в договоре, то пенсионные сбережения в первую очередь наследуют ближайшие родственники: дети, супруги, родители в равных долях , а во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки.

Чтобы получить деньги, наследники должны подать заявление в ваш НПФ. Можно ли сменить НПФ? Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить.

Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью. Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени. Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время.

А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее. Что будет, если НПФ обанкротится? К сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления и инвестиционный доход. Накопления в системе ОПС сумма взносов без инвестиционного дохода застрахованы государством, а отчисления на дополнительные пенсии — нет.

После отзыва лицензии начинается процедура ликвидации фонда. Если фонд участвовал в системе ОПС, ликвидацию проводит Агентство по страхованию вкладов АСВ ; если же НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями — то учредители фонда.

В ходе этой процедуры оценивают активы фонда: ценные бумаги, в которые были вложены пенсионные средства, недвижимость и все остальное имущество, а затем распродают их. Весь процесс может занять много времени — больше года. В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в строгой очередности. Сначала их делят между клиентами НПФ, которые уже получают пожизненную пенсию.

Затем между теми, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет так называемая срочная пенсия. Оставшиеся деньги распределяют между теми, кто еще только копит, — пропорционально размеру их средств на счетах фонда.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Преимущества негосударственных пенсионных фондов

К базовым преимуществам инвестирования в НПФ относятся следующие: самостоятельное принятие участия в формировании. Сегодня в Сбербанке настойчиво предлагали "позаботиться" о своей пенсии и вложиться в НПФ Сбербанка. Сказал, что меня этот.

Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию Особенности банкротства финансовых организаций, установленные статьями 183. Статья 187. Дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию 1. Дополнительными основаниями для применения мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию, наряду с основаниями, предусмотренными статьей 186. В случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренных настоящим Федеральным законом, негосударственный пенсионный фонд в течение пятнадцати календарных дней с даты их возникновения обязан направить в контрольный орган уведомление об этом с приложением плана восстановления его платежеспособности, если при этом отсутствуют признаки банкротства негосударственного пенсионного фонда. Финансирование мероприятий, связанных с предупреждением банкротства негосударственных пенсионных фондов, может осуществляться в порядке и на условиях, которые предусмотрены федеральными законами, с участием контрольного органа и Агентства по страхованию вкладов далее также - Агентство. Особенности назначения и деятельности временной администрации негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию 1. Дополнительными основаниями для назначения контрольным органом временной администрации негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию, являются: 1 основания, указанные в пункте 1 статьи 187. В случае неисполнения негосударственным пенсионным фондом обязанности по уведомлению контрольного органа о наличии оснований для применения мер по предупреждению банкротства, указанных в пункте 1 статьи 187. Руководителем временной администрации негосударственного пенсионного фонда назначается служащий контрольного органа. Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов негосударственного пенсионного фонда осуществляет деятельность от имени негосударственного пенсионного фонда без доверенности. Состав временной администрации определяется приказом контрольного органа, включаемым контрольным органом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки 31.

Основаниями для проведения оперативно-розыскных мероприятий являются: - наличие возбужденного уголовного дела, - поручения следователя, руководителя следственного органа, органа дознания или определения суда по уголовным делам, находящимся в их производстве, - ставшие известными органам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, сведения: 1 о признаках подготавливаемого, совершаемого или совершенного противоправного деяния, а также о лицах, его подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела; 2 о событиях или действиях бездействии , создающих угрозу государственной, военной, экономической или экологической безопасности Российской Федерации; 3 лицах, скрывающихся от органов дознания, следствия и суда или уклоняющихся от уголовного наказания; 4 лицах, без вести пропавших, и об обнаружении неопознанных трупов. Статья 34. Меры, применяемые уполномоченным федеральным органом 1. Решение принимается в форме приказа или предписания.

Негосударственные пенсионные фонды: плюсы и минусы

Впервые они начали появляться на территории Российской Федерации в начале девяностых, но особой популярностью не пользовались. Теперь, когда в законодательство внесли ряд поправок касательно пенсионных накоплений, НПФ стали быстро развиваться, чем и заслужили интерес со стороны населения. Что это такое? НПФ на сегодняшний день считается полноценной альтернативой государственному органу — Пенсионному фонду. Обязанности и ответственность сторон определяется договорами, в которых указываются главные условия осуществления взносов и последующих выплат. Также сообщаются сроки действия конкретной программы страхования и так далее. НПФ ведет деятельность в соответствии с нормативными требованиями российского законодательства. Программа, несущая в себе накопительный характер, предложенная крупнейшими рыночными игроками, может иметь в себе обширный характер. Кроме того, процедура характеризуется определением различных целей страхования.

Недостатки НПФ или почему негосударственный пенсионный фонд нужно обходить стороной

Сказал, что меня этот продукт не интересует. Мне заявили, что достаточно платить всего 1000 рублей, которые будут списывать с карты, при этом для оформления нужен всего лишь СНИЛС и паспорт. На что услышал только то, что не может быть, чтобы на карте было меньше тысячи рублей. Я конечно же отказался, от такого "выгодного" предложения, а вот клиента до меня удалось убедить. Крайне не рекомендую вообще пользоваться навязываемыми банками в последнее время паевыми инвестиционными фондами ПИФ , структурированными продуктами как говорят в банках, почти депозит, только с большим процентом, не упоминая при этом про риски , НПФ и прочими небанковскими продуктами. Среди них конечно может попасться что-то вполне неплохое, но шансы этого невелики. Скорее всего, вы получите или не самый лучший продукт в частности потому, что сотрудники банка очень редко ориентируются на интересы клиента, а просто заинтересованы заработать комиссионные , заплатите высокую комиссию при покупке такого продукта или получите вовсе не то, что вам нужно. Конечно у негосударственных пенсионных фондов есть достоинства. И самое большое из них, пожалуй, заключается в том, что можно осуществлять выплаты ежемесячно, не задумываясь о том, куда нужно инвестировать свои средства. Но минусов такое количество, что прибегать к услугам НПФ в том виде, в котором они существуют в России, очень не рекомендую.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Основная задача системы - гарантировать сохранность пенсионных накоплений застрахованных лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ ПФР , либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию НПФ.

Фонды могут инвестировать только в самые надежные финансовые инструменты. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР. Например, если пополнять счет через работодателя, то нужно заранее указывать в заявлении конкретную сумму или процент от зарплаты. Если хотите получать накопительную часть пенсии не пожизненно, а в течение какого-то срока, то он должен быть не меньше 10 лет.

Негосударственный пенсионный фонд: как накопить на дополнительную пенсию

.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Преимущества Негосударственных пенсионных фондов
Похожие публикации